Wat Betekent de Basisverzekering Arbeidsongeschiktheid Zelfstandigen voor Jou?
De Basisverzekering Arbeidsongeschiktheid Zelfstandigen (BAZ) is een nieuwe verplichte verzekering die zelfstandigen moet beschermen tegen inkomensverlies bij ziekte of arbeidsongeschiktheid. Deze wet werd op 11 juni 2024 gepresenteerd door demissionair minister Karien van Gennip van Sociale Zaken en Werkgelegenheid. Het doel is om zelfstandigen financieel te beschermen en de verschillen in arbeidsvoorwaarden tussen zelfstandigen en werknemers te verkleinen. De BAZ maakt deel uit van het Pensioenakkoord van 2019 en is bedoeld om de positie van zelfstandigen in Nederland te verbeteren.
Voor Wie is de BAZ?
De BAZ geldt voor ongeveer 1,2 miljoen zelfstandigen die winst maken uit hun onderneming. Dit omvat mensen met een eenmanszaak, vennootschap onder firma (VOF), of maatschap. De verplichting vervalt als de zelfstandige de AOW-leeftijd bereikt.
Er zijn enkele uitzonderingen:
- Resultaatgenieters: Zelfstandigen met een omzet van minder dan €20.000 die onder de kleine ondernemersregeling vallen, zijn vrijgesteld.
- Directeur-grootaandeelhouders (DGA): Personen met een Besloten Vennootschap (BV) vallen niet onder de BAZ.
- Zelfstandigen met een Private Verzekering: Als je al een vergelijkbare arbeidsongeschiktheidsverzekering hebt, kun je kiezen voor een opt-out.
Wat Dekt de BAZ?
De BAZ treedt in werking na een wachttijd van 52 weken. Tijdens deze periode moet je zelf je inkomen regelen, bijvoorbeeld met spaargeld of via een broodfonds. Na de wachttijd krijg je een uitkering als je geen werk meer kunt doen dat het minimumloon oplevert.
De uitkering bedraagt maximaal 70% van je uitkeringsgrondslag, die niet hoger is dan 142,86% van het wettelijk minimumloon. Dit betekent dat de uitkering nooit hoger zal zijn dan het minimumloon.
Kosten en Kritiek
De premie voor de BAZ is ongeveer 6,5% van je inkomen, wat neerkomt op ongeveer €200 per maand. Veel zelfstandigen vinden deze kosten hoog in verhouding tot de geboden dekking. Vakbonden steunen een hogere premie om de concurrentie tussen werknemers en zelfstandigen te verminderen. Het UWV zal de premie monitoren en bijstellen indien nodig.
Opt-out Regeling en Samenloop
Met de opt-out regeling kun je je afmelden voor de BAZ als je een vergelijkbare private verzekering hebt. Dit is vooral aantrekkelijk voor jonge, gezonde zelfstandigen in laag-risicoberoepen. Bij opt-out moet je een stabiliteitsbijdrage aan het UWV betalen, die door de verzekeraar kan worden doorberekend aan jou.
Voor zelfstandigen die ook in loondienst zijn, geldt de BAZ naast de WIA. Er komt een regeling om te zorgen dat je uitkering uit een dienstverband niet wordt verminderd door de BAZ. Dit betekent dat je inkomen uit een eerdere baan niet wordt gekort.
Toekomst en Implementatie
De BAZ is een onderdeel van het Nederlandse herstel- en veerkrachtplan (HVP) en is belangrijk voor het verkrijgen van financiële steun uit het Europese coronaherstelfonds. Om in aanmerking te komen voor deze steun, moet de wet in 2025 in de Staatscourant worden gepubliceerd. De invoering van de BAZ wordt echter pas rond 2028 verwacht, afhankelijk van goedkeuring door het nieuwe kabinet.
De implementatie van de BAZ zal naar verwachting een grote impact hebben op de financiële zekerheid van zelfstandigen in Nederland. Het is belangrijk dat zelfstandigen op de hoogte blijven van deze veranderingen en de mogelijkheden die de BAZ biedt.
